Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Pour l’acquisition d’un nouveau bien immobilier, la banque propose différents types de prêts, dont le prêt hypothécaire. Il s’agit d’un prêt avec garantie pour la banque. Même si l’apport personnel peut servir de garantie, il reste bien suffisant pour une banque. Si vous voulez obtenir de bonnes conditions d’offres, le prêt hypothécaire constitue une meilleure alternative. Nous allons faire le point.
Prêt hypothécaire : hypothéquer sa maison
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La plupart des banques se méfient de certains dossiers de souscription peu crédible. La plupart des emprunteurs misent trop haut sur le montant d’emprunt. C’est pourquoi les banques adoptent des critères de sélection de dossiers souvent stricts. Face à cela, les souscripteurs se tournent vers un prêt qui offre de meilleures conditions. Le prêt hypothécaire en fait partie.
Un prêt hypothécaire est :
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- Un prêt avec garantie.
- Un prêt permettant d’hypothéquer sa maison.
- Un prêt avec une durée de remboursement avantageuse.
Le prêt hypothécaire consiste alors à demander un prêt pour l’achat d’une maison d’une valeur généralement élevée. La banque propose ainsi le montant demandé en échange d’un bien hypothéqué. Attention cependant, le montant du prêt correspond le plus souvent à la valeur du bien immobilier hypothéqué, soit entre 70 et 80% du prix de celui-ci.
Pour pouvoir emprunter un montant élevé, il faut alors mettre en gage son bien immobilier. Plus précisément, on doit adosser son crédit immobilier à des garanties bien solides. Le bien immobilier est alors mis en gage en échange d’un montant important. De ce fait, en cas de problème de remboursement, la banque pourra saisir légalement le bien et le mettre aux enchères pour solder l’emprunt.
Enfin, le prêt hypothécaire est donc :
- Un crédit accordé en contrepartie d’une mise en hypothèque.
- Un crédit porté sur un ou plusieurs biens immobiliers.
- Un crédit accordé, quel que soit le type de bien à acquérir : neuf ou ancien.
Le fonctionnement du prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire fonctionne de la même manière qu’un prêt immobilier classique. La banque fixe :
- Le montant d’emprunt.
- La durée de remboursement.
- Un calendrier d’amortissement.
La durée du prêt varie cependant entre 15 et 30 ans, ce qui laisse une grande marge d’année pour rembourser ses dettes. L’hypothèque doit être rédigée par le notaire et signée devant lui.
Mais à la différence d’un prêt immobilier classique, le fonctionnement du prêt hypothécaire se passe comme suit :
- Fournir en garantie son bien immobilier à la banque.
- Faire un emprunt d’un montant fixé à partir de 200.000 euros.
- Faire un emprunt dont le montant se limite à 70% de la valeur de son logement hypothéqué.
- Respecter son engagement pour le remboursement du capital et le paiement des intérêts.
Concernant le taux du prêt hypothécaire, il peut être :
- À taux fixe.
- À taux variable.
Le taux peut être élevé ou non et peut être aussi révisé. Le taux varie aussi en fonction de la valeur du logement hypothéqué et du besoin de l’emprunteur.
Enfin, pour obtenir un prêt hypothécaire, il faut :
- Être un résident fiscal français.
- Déclarer ses revenus en France.
- Avoir suffisamment de revenus.
- Avoir un taux d’endettement faible.
Prêt hypothécaire et ses principaux avantages
Un prêt hypothécaire présente de multiples avantages :
- Un remboursement s’adaptant à sa situation.
- Crédit sans assurance emprunteur ni limites d’âge.
- Un financement souple.
En effet, mettre en hypothèque sa maison permet d’obtenir un financement souple et adapté à son projet. Ce type de prêt peut en effet financer tous ses projets que ce soit des projets immobiliers, personnels ou professionnels. Concernant le remboursement, il peut être adapté en fonction de son projet et de sa situation.
Enfin, il est impératif de savoir qu’il est possible de faire une mainlevée d’hypothèque si vous faites un remboursement par anticipation.